深挖香港保险业175年历史老底，看透港险前景

保险业是香港最古老的行业，在香港，没有任何一项商业活动能像保险一样反映香港历史的发展。

原址上海外滩的怡和洋行总部

1805年外商怡和洋行与宝顺洋行等在广州共同创办谏当保险行(又称广州保险社)。1841年鸦片战争中英军占领香港后，为躲避战乱，同年怡和洋行便将谏当保险行从广州迁到香港。

广州谏当保险行

1841年，香港第一家保险公司在颠沛流离中诞生。

和世界最早保险公司业务类似，香港早期的保险公司业务的发展与贸易活动息息相关，主要从事船舶及货物保险，后来逐渐经营火险及意外险等一般业务。而人寿保险则出现较晚，第一张寿险保单于1898年面世。

从1841年鸦片战争开始至今，香港保险业已经走过了175个年头。在这风风雨雨的百年中，它主要经历了这3个阶段。

1、幼苗期

从1841年到1941年第二次世界大战太平洋战争爆发，以保险代理为主的发展阶段。

在这段期间，香港经济发展缓慢，保险业务主要由外资洋行操办，这些洋行只是在经营贸易和航运的同时附带地做保险代理，有的一家代理十多家保险公司的业务。至今，香港保险业仍然保留了代理人制度。香港目前有成百上千家保险经纪公司，每年为各大保险公司带来数以亿计的保额。极大的降低了保险营运成本，增强了盈利能力。

这阶段的外商保险公司根据英文“InsuranceCO”译称“燕梳公司”，保险公会则称“燕梳行”。

在1903年有2家华商保险公司(无人寿保险公司)，1941年增至约20家，其中有5家是人寿保险公司。这一阶段香港保险市场实际上由英资公司所垄断和操纵，保险业务主要集中于航运及贸易方面，且绝大多数是由英国保险公司委托其在香港的代理行出单承保的。

2、重大挫折期

1941年12月起至1945年8月止，在香港被日本人占领的时期。香港保险行业备受摧残。当时，所有英资保险公司完全被接收，不少英籍雇员被关在集中营，资金冻结，无法营业。日占领当局迫令所有华商保险公司恢复营业，但当时香港和英国信息中断，原来华商和境外的分保合同不能履行，大额业务的风险无从分散。香港保险行业面临危机。

为解决分保危机，华商保险公会成立火险分保组，以相互分保形式，暂时解决同业向外分保的困难。虽然，目前华商保险公会还在但已不复往昔。

香港保险行业至今还保留着行业自助的传统。成立了包括香港保监会、香港保险索偿局等民间组织，保障了香港保险平稳健康发展。

3、快速发展期

虽经历战火，饱经风霜。但香港保险行业以其顽强的生命力迎来了快速发展的春天。新中国成立前一段时期，中国内地大量进口外国物资，香港的转口贸易发展迅猛，带动保险业务发展。

随着香港经济的起飞并走向多元化，经济营运环境不断优化，香港的保险需求剧增，不但吸引大量英国以外的海外资金来港发展保险事业，也促使本地有实力的华资涉足保险业，因此有不少保险公司陆续开业。

新中国成立后，英美资本的保险公司也纷纷将原来设在中国内地的机构迁来香港，以香港地区作为其向东南亚扩展业务的据点。加上香港人勤奋敬业，到20世纪六、七十年代，香港经济日益繁荣，成为亚洲四小虎。香港的保险业更是一日千里地蓬勃发展起来。

特别是近半个世纪以来，世界众多实力保险企业纷纷踏足这块风水宝地，随着全球的资金、技术、人才大量输入，香港迅速发展成为亚太地区的主要保险市场之一。这些外资保险人在引进国际资本的同时，也为香港保险市场注入了国际化的保险经验和管理技术。

此时的香港保险业基本上是以直接经营为主，保险业务也不断地创新和走向多元化，并逐步发展成为一个发达的保险市场体系。

经过百年历史的锤炼，香港保险具备了如下优势：

*保障全面

*诚信度高

*缴费低、收益高

*监管严格、规范

*投保流程简单、核保宽松

*保险公司历史悠久、实力雄厚

等等

自2013年，内陆香港开放自由行后，内地客户赴港购买保险逐年增多并出现井喷。据香港保险业监理处的数据，2012年一举冲至99亿港元，上升幅度高达57%。2015年前三个季度，内地赴港购保险额就达211亿港元。内地赴港购买保险热潮必将对香港保险带来深远的影响。香港保险行业的春天已然来临。

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