香港保险与内地保险疾病定义的区别，不看不知道，一看吓一跳

　　据香港保险业监理处数据显示，2015年内地居民赴香港投保数量再创新高，同时内地居民新造保单保费也创新高至316亿元，较2014年增长29.5%。由此数据可见，香港保险受内地居民追捧的程度之高!那为什么香港保险会受内地居民如此追捧呢?究其原因，不外乎以下三大优势：

　　第一，香港保险比内地保险便宜，且理赔范围更广!

　　所谓便宜就是购买香港保险的性价比高，在交付同样保费的情况下可以获得更高的理赔额度，更广的理赔范围，覆盖的更多的重疾种类，并且可以全球范围理赔。据香港保险业资深人士介绍，对于同样险种的保单，相比大陆，香港保险要便宜30%左右，而且还能享受较高的分红收益。而大陆重疾险基本没有分红收益。

　　第二，行业规范监管严格，且服务质量高!

　　香港保险业至今已有170年的历史，保险行业发展相对内地来说更为成熟，因此香港保险公司林立，基本上所有的国际保险公司巨头都在香港设有分部。在竞争如此激烈的情况下，香港保险从业人员都要经过严格的考试和培训，具备良好的职业操守，才能在保险行业博得一席之地。

　　此外，香港政府对保险行业监管严格，除了有保险业监理处监管各大保险公司和从业人员之外，还专门设立的保险索赔投诉局处理客户投诉，从而使投保人的利益得到充分的保障。

　　除了上面介绍的两个优势之外，香港保险受追捧还有另一大原因，那就是香港保险与与内地保险对于疾病的定义的天壤之别!下面我们就拿在香港和内地购买同一家保险公司的重疾险来做对比：

　　1、感染艾滋病病毒

　　香港保险保障因输血和职业而感染的艾滋病，而内地保险是一概不保障。

　　2、良性脑肿瘤

　　香港：脑部或颅脑膜内的良性肿瘤，并产生显示颅内压增高的症状，例如：视神经乳头水肿、精神症状、癫痫及感觉障疑。良性脑肿瘤的存在必须由影响研究如电脑扫描(CT)或磁力共振(MRI)造影确定。

　　内地保险在香港的界定之外，还须满足下列至少一项条件才给予保障：实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术;实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。

　　3、昏迷

　　香港：对外来刺激或体内需求毫无反应，并与永久性神经机能缺损有关及持续最少96小时，并需要利用生命维持系统。

　　大陆：除了香港的界定条件外，另对昏迷程度有要求——按照格拉斯哥昏迷分级结果为5分或5分以下。

　　PS：格拉斯哥昏迷分级，最高分为15分，表示意识清楚;8分以下即为昏迷;分数越低则意识障碍越重。8分以上不叫昏迷，换而言之，香港对昏迷的要求，8分以下即可;大陆则要5分或5分以下。

　　4、慢性肝病

　　香港：须由以下症状证明：持续性黄疸、腹水、肝性脑病。

　　大陆：除香港的3项诊断要求外，还必须要——充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。

　　5、原发性肺动脉高血压

　　香港：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级即可。

　　大陆：严重程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准的Ⅳ级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。

　　PS：纽约心脏病学会按疾病的严重程度，从轻到重设为四个等级，分别是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ级。其中，Ⅲ级：显著功能限制，病人在休息时方觉舒适，但在进行少于正常体力消耗之活动时则会出现充血性心脏衰竭的症状。Ⅳ级：不能从事任何体力活动，休息时亦有充血性心衰或心绞痛症状，任何体力活动后加重。

　　6、心肌病

　　香港：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅲ或Ⅳ级，或其同等级别，并持续最少6个月。

　　大陆：要求心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之Ⅳ级。被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。

　　PS：纽约心脏病学会的心功能分级标准见上一条。对“永久不可逆”，大陆友X有专门的一条释义“指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗一百八十天后，仍无法通过现有医疗手段恢复”。问题是，如何界定“治疗”是消极和还是积极的?

　　7、脑中风

　　香港：任何脑血管病发事件，引起神经系统后遗症持续超过24小时，包括脑组织梗塞、脑出血及源自头颅外之栓塞，及因而导致永久性神经机能缺损。

　　大陆：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180日后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：一肢或一肢以上肢体机能完全丧失;语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失;自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动，三项或三项以上。

　　8、失聪

　　香港：要求听力损失最少80分贝，及不可复原。须提供包括听力测试和声域测试的医学证明，而失聪之诊断必须由耳、鼻、喉专科注册医生确定。

　　大陆：双耳听力永久不可逆性丧失，要求听力损失大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。

　　PS：根据世卫组织(WHO-1997)的听力损失分级标准，平均听力损失大于等于81分贝，则为极重度听力损失。

　　9、失明

　　香港：因疾病或受伤导致的永久性双目完全失去视力。失明必须经眼专科注册医生确定。

　　大陆：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：眼球缺失或摘除;矫正视力低于0.02(采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算);视野半径小于5度。

　　10、丧失语言能力

　　香港：因疾病或受伤导致完全丧失说话能力及不可复原，并持续12个月。必须由耳、鼻、喉专科注册医生提供医疗证明以确定声带受损引致丧失语言能力。

　　大陆：指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月(声带完全切除不受此时间限制)，仍无法通过现有医疗手段恢复。

　　11、终末期疾病

　　香港：有适当的专科注册医生确诊(连同书面确认)预期受保人之状况将致受保人于12个月内死亡。受保人必须已不再接受任何积极性治疗，惟缓解疼痛或其他舒缓性措施则除外。

　　大陆：差异是——预期受保人在未来6个月内死亡。

　　香港保险与内地保险还有其他疾病定义的区别就不一一列出，仅仅通过上述11项重大疾病区别对比，我们不难看出，即便是同一家保险公司，在香港和内地的差别之大，更何况是不同的保险公司。由此可见，即便是有各种对购买香港保险的限制，内地居民依旧纷纷选择赴港投保是为什么了。

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